E-PER,
Et si vous commenciez à penser à demain ?
Gérer ses investissement dans la perspective de la retraite, c’est penser à long terme et même à très long terme. Nous avons sélectionné l’équipe de spécialistes de Generali Wealth Solutions pour vous accompagner tout au long de votre processus d’épargne.
Generali Wealth Solutions
un service sur mesure
Filiale du groupe Generali, l’un des leaders mondiaux de l’assurance et de la gestion d’actifs, Generali Wealth Solutions est une société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) depuis le 28 octobre 2020 (n° GP 20000036). Basée à Paris, elle conçoit des solutions d’investissement adaptées aux besoins patrimoniaux des épargnants français, notamment dans le cadre de l’assurance vie et de la préparation à la retraite.
La Gestion retraite
évolutive
La gestion retraite évolutive de Generali Wealth Solutions repose sur une approche dynamique et personnalisée de l’allocation d’actifs. Elle vise à vous accompagner tout au long de votre vie active jusqu’à la retraite, en ajustant progressivement le niveau de risque de votre portefeuille en fonction de votre horizon de placement et de vos objectifs financiers.
Cette stratégie s’appuie sur une sélection rigoureuse d’OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) et de FIA (Fonds d’Investissement Alternatifs), permettant une diversification optimale entre différentes classes d’actifs (actions, obligations, etc.) et zones géographiques. La gestion est effectuée de manière active et discrétionnaire, offrant ainsi la flexibilité nécessaire pour s’adapter aux évolutions des marchés financiers et aux opportunités d’investissement.
En intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans ses processus d’investissement, Generali Wealth Solutions s’engage également à promouvoir une finance responsable et durable.
En résumé, la gestion retraite évolutive de Generali Wealth Solutions offre une solution d’épargne adaptée aux besoins spécifiques de chacun, combinant expertise en gestion d’actifs, diversification et responsabilité sociale.
En détail
Les profils de gestion
Chacun de ces profils de risque présente un risque en capital.
Profil d'investissement PRUDENT
Le « Profil Investissement Prudent » vise la préservation de l’épargne investie, tout en acceptant un risque de perte en capital faible à moyen, sur un horizon d’investissement recommandé d’au moins 3 ans. Il repose sur une allocation 100 % en unités de compte sélectionnées par Generali Wealth Solutions, intégrant des critères ESG et composées de fonds obligataires, monétaires et, dans une moindre mesure, actions.
L’exposition aux actifs risqués (actions et obligations à haut rendement) est limitée à 30 % maximum, le solde étant investi dans des supports à faible volatilité. Cette gestion combine une allocation stratégique et des ajustements tactiques à court terme, tout en présentant certains risques (actions, crédit, taux, liquidité, contrepartie).
Profil d'investissement équilibré
L’orientation de gestion « Profil Investissement Équilibré » vise la croissance de l’épargne sur un horizon de 3 à 5 ans, en acceptant un risque de perte en capital moyen à très important. L’allocation repose à 100 % sur des supports en unités de compte intégrant des critères ESG, incluant des fonds actions, obligataires et diversifiés sélectionnés par Generali Wealth Solutions.
Entre 20 % et 70 % de l’épargne est exposée à des actifs risqués (actions et obligations à haut rendement), le reste étant investi en instruments obligataires non spéculatifs. Cette stratégie, modulée tactiquement selon les conditions de marché, présente des risques liés aux actions, au crédit, aux taux, à la liquidité et à la contrepartie.
Profil d'investissement dynamique
L’orientation de gestion « Profil Investissement Dynamique » vise à faire croître l’épargne sur un horizon de placement d’au moins 5 ans, tout en acceptant un risque de perte en capital élevé.
Elle est majoritairement investie en unités de compte sélectionnées selon des critères ESG, avec une part en actifs risqués (actions et obligations à haut rendement) comprise entre 60 % et 95 %. La stratégie repose sur une allocation stratégique de long terme, ajustée tactiquement selon les conditions de marché à court terme. Ce profil présente des risques significatifs, notamment liés aux actions, au crédit, aux taux, à la liquidité et à la contrepartie.
Performances passées
Voici les performances de ces fonds au cours des trois dernières années.
Ces performances ne tiennent pas compte des frais du contrat. Elles intègrent les frais des unités de compte sous-jacent des investissements.
Nous vous rappelons que les performances passées ne présagent pas des performances futures et que chaque profil comporte un risque de perte en capital.
fonds en euro
le pilier de sécurité
Le fonds en euros est le pilier de sécurité de votre contrat d’assurance vie ou de PER : il protège 100 % de votre capital tout en vous versant des intérêts chaque année. Composé majoritairement d’obligations, il allie stabilité, rendement régulier et disponibilité. C’est le support idéal pour sécuriser une partie de votre épargne, sans renoncer à la performance. Avec lui, vos gains sont définitivement acquis chaque année.
Nous recommandons d’utiliser les fonds en euros pour :
Placer
une épargne rapidement mobilisable en assurance vie
équilibrer
si besoin un portefeuille d’unités de compte qui serait trop volatile
Sécuriser
progressivement l’épargne du PER à l’approche de la retraite, notamment les 5 dernières années
Performances nettes
de frais de gestion
Voici les performances nettes de frais de gestion des fonds en euros au cours des deux dernières années.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
* Taux nets de tous frais de gestion sur le fonds en euros des e-PER.
** Bonification de +1,50 % net de frais de gestion, correspondant au taux de participation aux bénéfices sur les investissements réalisés entre le 1er janvier et le 31 décembre 2024, applicable au fonds en euros des e-PER pour les années 2024 et 2025.
Ce dispositif concernait les nouvelles souscriptions, les versements libres (hors versements libres programmés) et les transferts externes effectués entre le 1er janvier et le 31 décembre 2024, sans condition sur la part d’UC.
Les contrats ayant fait l’objet d’un rachat partiel sur cette période ne pouvaient pas bénéficier de ce dispositif.
Offre spéciale du 1er janvier 2026 au 30 juin 2026 *
Pour toute nouvelle adhésion, versement libre complémentaire (hors versements libres programmés) ou transfert PER entrant externe, et à condition que vous déteniez une proportion d’unités de compte (UC) d’au moins 30%, vous bénéficiez d’un rendement boosté de +1,30% nets sur le fonds en euros du e-PER Generali pendant la période d’investissement de 2026 et 2027.
A titre d’exemple, Si vous supposez que le rendement du fonds en euros en 2026 et 2027 est identique à celui de référence (hypothèse non contractuelle), par exemple 3,00%, le rendement servi serait alors de 4,30% (3,00% + 1,30%).
Pour rappel, Il est impossible de connaître à l’avance le rendement du fonds en euros en 2026 et 2027. Il s’agit donc d’une hypothèse illustrative.
Le taux de rendement du fonds en euros 2025 sera connu ultérieurement.
* L’assureur se réserve le droit de clôturer l’offre à tout moment avant la date de fin.
En savoir plus sur cette offre
La bonification de +1,30 % nets s’applique à tous les versements réalisés entre le 1er janvier et le 30 juin 2026 inclus, sur le fonds en euros du e-PER Generali, pour les années 2026 et 2027.
Le seuil de 30 % d’unités de compte (UC) doit être respecté au moment du versement.
Les versements libres programmés sont exclus de l’opération.
Tout désinvestissement sur le fonds en euros éligible entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant du boost. La bonification sera alors attribuée au prorata temporis sur la durée d’éligibilité.
Les transferts de PER internes Generali ne sont pas éligibles à cette opération commerciale.
Le versement ne doit pas provenir d’un rachat effectué sur un contrat Generali.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Le Fonds en Euro PER de Générali
Le fonds en euros PER est composé pour une part importante d’obligations répartie entre emprunts d’État et d’obligations du secteur privé. Il bénéficie d’une gestion dynamique et d’une sélection rigoureuse des titres en portefeuille permettant de soutenir le rendement courant sur le long terme et de préserver une bonne qualité de crédit du portefeuille. La part d’actifs dynamiques représente moins d’un tiers du portefeuille avec une répartition composée d’actions, de participations, d’immobilier et d’actifs de diversifications.
La fiche du fonds est disponible ICI.
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Nous avons fait le choix de la simplicité : aucun frais d’entrée, de sortie, ni d’arbitrage ne s’applique. Seuls des frais de gestion annuels sont prélevés, directement liés à la gestion des supports d’investissement (unités de compte ou fonds en euros). Vous savez exactement ce que vous payez, sans frais cachés.
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